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　　中國(guó)人民銀行5月6日發(fā)布消息稱，決定從2019年5月15日開始，對(duì)聚焦當(dāng)?shù)�、服�?wù)縣域的中小銀行，實(shí)行較低的優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率。對(duì)僅在本縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)，或在其他縣級(jí)行政區(qū)域設(shè)有分支機(jī)構(gòu)但資產(chǎn)規(guī)模小于100億元的農(nóng)村商業(yè)銀行，執(zhí)行與農(nóng)村信用社相同檔次的存款準(zhǔn)備金率，該檔次目前為8%。約有1000家縣域農(nóng)商行可以享受該項(xiàng)優(yōu)惠政策，釋放長(zhǎng)期資金約2800億元，全部用于發(fā)放民營(yíng)和小微企業(yè)貸款。

　　央行為中小銀行定向降準(zhǔn)，旨在落實(shí)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議的要求，建立對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架。令人關(guān)注的是，央行首次明確提出了“三檔兩優(yōu)”的存款準(zhǔn)備金制度框架，其中對(duì)服務(wù)縣域的銀行實(shí)行較低的存款準(zhǔn)備金率，目前為8%；服務(wù)縣域的銀行達(dá)到新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款考核標(biāo)準(zhǔn)的，可享受1個(gè)百分點(diǎn)存款準(zhǔn)備金率優(yōu)惠。

　　這是央行年內(nèi)第二次降準(zhǔn)。可以看到，在央行連續(xù)下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率、不斷釋放流動(dòng)性的情況下，目前不少商業(yè)銀行流動(dòng)性較為充裕，一些企業(yè)“融資難、融資貴”狀況也有所改善，有助于逐步實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)。但是從微觀角度來(lái)看，一些商業(yè)銀行的流動(dòng)性出現(xiàn)淤積，部分中小銀行甚至出現(xiàn)“有錢無(wú)處貸”現(xiàn)象。造成部分中小銀行“有錢無(wú)處貸”，原因之一在于不少企業(yè)主動(dòng)壓縮貸款金額。受國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，很多企業(yè)擴(kuò)大投資意愿不強(qiáng)，部分企業(yè)面臨產(chǎn)品市場(chǎng)需求不旺的局面，一些企業(yè)為了防控風(fēng)險(xiǎn)，甚至主動(dòng)降低杠桿率，歸還銀行貸款。另一方面，一些中小金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為市場(chǎng)上達(dá)到授信條件的企業(yè)不夠多。因此，僅有充足的“銀彈”還不夠，如何打通中小銀行的融資渠道也是必須關(guān)注的問題。

　　2018年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在談到2019年工作時(shí)，提出“要以金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化為重點(diǎn)深化金融體制改革，發(fā)展民營(yíng)銀行和社區(qū)銀行，推動(dòng)城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社業(yè)務(wù)逐步回歸本源。”再次強(qiáng)調(diào)了發(fā)展中小銀行是金融體制改革中的重要環(huán)節(jié)。這實(shí)際上為解決目前貨幣傳導(dǎo)機(jī)制不暢的問題，給出了解決方案，即以完善的銀行體系來(lái)為不同的實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，希望建立金融“滴灌”系統(tǒng)，解決中小企業(yè)的融資難問題。近日召開的中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第四次會(huì)議的主題之一就是落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神。從中央的意圖和監(jiān)管的方向來(lái)看，以推動(dòng)中小銀行回歸本源來(lái)解決民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難融資貴的問題是未來(lái)金融體制改革和發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的主要思路，也是為了促進(jìn)城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社回歸借貸業(yè)務(wù)、本地業(yè)務(wù)，進(jìn)而支持本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　從某種意義上說(shuō)，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)放緩、中小企業(yè)融資難的背景下，中小銀行應(yīng)該回歸實(shí)體、回歸基礎(chǔ)，在幫助中小企業(yè)客戶融投資方面發(fā)揮作用，形成差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，獲取自身的市場(chǎng)空間。而中小銀行要回歸本源，就要讓市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮作用。從風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)允許中小銀行獲得一定程度的風(fēng)險(xiǎn)收益，這樣才能使中小銀行與大型銀行進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，在金融市場(chǎng)形成差異化的競(jìng)爭(zhēng)格局。解決貸款難，可以靠引導(dǎo)貸款資源投放；但解決貸款貴，則應(yīng)該采用市場(chǎng)手段。

　　在這種情況下，央行降低中小銀行的存款準(zhǔn)備金率不僅能有效釋放增量資源，而且也有助于通過向銀行提供低成本資金來(lái)進(jìn)一步降低企業(yè)的融資成本，進(jìn)而對(duì)提升中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力產(chǎn)生積極作用。

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